世紀旅游網訊訊作者：Worldpay中國區總經理 陳國山
欺詐幾乎是當下每個在線賣家或買家最迫切關注的議題。過去幾年，網絡欺詐在中國呈上升趨勢。對于網購者而言，他們擔心個人信息是否能夠得到有效的保護；而對于商家而言，他們則擔心諸如移動購物這類新的電子商務平臺將使其業務面臨新的欺詐風險。縱觀全球，中國的智能手機普及率很高，欺詐風險尤為值得重視。
Worldpay最近一份名為《2016年欺詐趨勢》的報告證實了商家對于上述及其它欺詐的擔憂。據該報告顯示，認為移動購物會增加欺詐風險的商家高達59%。此外，他們還對其他新的欺詐行為表示出擔憂，因為即使企業開發了新技術應對欺詐，不法分子還是會走在前面。該欺詐趨勢報告還發現，有81％的商家擔心新的攻擊類型會不斷涌現，但卻還沒有相應的技術應對欺詐。
在應對欺詐時，主動出擊至關重要。如果商家希望贏下與欺詐團伙的這場硬仗，就必須先發制人，掌控充足、高質量的數據。
對于每一個行業里的每一個線上商戶而言，數據都是反欺詐的殺手锏。它可以驗證合法購物者的身份，從而根除欺詐性購買，并能幫助企業預測出下一次欺詐威脅來自何處以及如何預防。然而有些企業仍然沒有將所需的數據提供給其反欺詐團隊。
首先，反欺詐團隊需要獲得更多來自公司內部已經生成并收集到的內部數據。除了銀行卡交易詳情以外，反欺詐團隊還希望獲得關于客戶更多的其他信息，比如常購商品等。再者，企業內部通常都會儲存這些數據，但關鍵是這些數據需要傳達給反欺詐團隊部門，并為其所用。在Worldpay《2016年欺詐趨勢》報告中，58％的受訪者表示他們知道企業內部擁有很多關于客戶的有用信息，但目前尚未被用于應對欺詐。受訪者還強烈意識到，如果能夠利用更多的企業內部數據，就可以大大增強企業防范風險的能力。
例如，每位顧客的購買記錄都是有用的內部數據。利用此項信息，反欺詐團隊可以發現高風險購買行為。比起購買兒童玩具，視頻游戲的交易具有更高風險。因此，如果購物者突然開始大量購買游戲，那么反欺詐團隊則可以仔細審查并評估這類交易的潛在欺詐性。
當然，這并不是說反欺詐團隊只收集不合常規的數據或者不良交易信息。他們同樣需要獲得更多常規數據來更快地發現忠實消費者，為其提供更快捷更流暢的無縫購物體驗。社交媒體登錄環節是反欺詐團隊獲取常規數據并更快確認身份的重要途徑。如果企業的市場營銷團隊已經根據客戶的社交媒體登錄信息收集到了相關數據，就應該與反欺詐團隊分享這些寶貴信息，從而有助于創建更加有效的欺詐探測引擎。
在組織內部共享數據會給企業帶來巨大收益，但這樣做往往還不夠。絕大多數商家在使用內部反欺詐工具的同時也為組織系統錄入外部數據，以便從更廣泛的視角觀察到欺詐行為。在《2016年欺詐趨勢》報告中Worldpay 發現，即便使用最先進內部工具，商戶仍然希望通過數據庫獲得行業洞見。
數據庫僅是可利用的工具中的一種。還有其它一些專業的數據來源可導入至系統，達到良好的反欺詐效果。例如，設備指紋可以檢測出哪些不同身份的人員使用了設備。行為分析是另一種創新的欺詐探測策略。通過對顧客的行為進行分析，可以識別出正常與異常的網上購物行為。如果顧客根本不瀏覽網店商品，直接選擇高價商品并立即結賬，就應引起關注。這種外部數據對于反欺詐團隊來說極其有用。
同時，社交媒體在幫助進行有效身份驗證方面發揮著越來越大的作用，改變了之前對這類平臺極為負面的看法，比如認為這些平臺是無擔保的個人信息的溫床，容易滋生身份盜竊問題。Worldpay《2016欺詐趨勢》報告發現，52%的商家準備對社交數據加以利用，卻無從下手。很多公司已經在使用社交媒體登錄功能，允許客戶利用社交媒體帳號登錄網站，而不僅僅是獨立的用戶名和密碼。社交媒體登錄為商家提供了豐富的數據，但不幸的是，這些信息最后往往只流通到市場營銷團隊（或根本沒有被合理利用）。
大約60%的反欺詐團隊目前還在以人工的方式獲取社交媒體數據，并用于進行欺詐評估；例如，通過審查個人在線資料，驗證其是否真實存在。然而這樣的人工操作過程耗時耗力。
為了更有效地利用社交媒體，反欺詐團隊需要掌握正確的技術，找到正確的支付合作伙伴。Worldpay 正是一家利用社交媒體防范欺詐的支付服務提供商。最近，Worldpay與一家利用先進演算和社交媒體的創新型初創公司Veridu合作，為在線企業降低欺詐風險。在進行身份驗證時，顧客被要求使用其社交媒體賬號進行登錄，如此一來，整個驗證過程不僅獲得顧客的參與和同意，也使登錄變得更加便捷。由于獲取全面的社交媒體登錄信息比盜取信用卡號碼更加困難，騙子很難下手進行欺詐。
反欺詐的新技術和創新手段不斷問世，但企業內部反欺詐團隊仍然需要更多數據以便從各個方面保護商家和消費者。企業需要在公司共享內部數據，同時尋求外部數據和解決方案的支持，并充分利用諸如社交媒體一類的新工具來應對欺詐。通過對現有大量數據進行專業和靈活的使用，反欺詐團隊將最終在反欺詐的戰役中贏得勝利。